出典：フィナンシャル・タイムズ（趙夢記者）
先日、第4回中国国際輸入博覧会（CIIE）が盛況のうちに閉幕し、世界に向けて再び素晴らしい成果を披露しました。今年のCIIEの年間累計売上高は707億2000万米ドルに達しました。
国内外の出展者や購入者のニーズに応えるため、金融機関は越境金融商品システムの拡充と改善を続け、国内外における統合的な越境金融サービスの構築に取り組んでいます。中国国際輸入博覧会（CIIE）は、国内外の商品を一元的に展示するプラットフォームであるだけでなく、金融機関の越境金融サービスの深化と革新のための「ショーウィンドウ」としての役割も果たしていると言えるでしょう。
税関総署のデータによると、今年最初の10か月間の中国の輸出入総額は前年同期比31.9％増加した。これは、中国のハイレベル開放の深化と国際貿易の着実な成長に伴い、銀行業界の越境金融事業が急速な発展軌道に乗ったことを示している。「ワンストップ」「オンライン」「ストレートスルー」といった越境金融サービスは、ますます利用しやすく、アクセスしやすくなっている。
「高水準の開放を目指すクロスボーダー金融は、今後さらに発展の余地と展望を広げていくことは間違いないだろう。」中国銀行研究院の博士研究員である鄭晨陽氏は、フィナンシャル・タイムズのインタビューで、世界貿易の拡大に伴いクロスボーダー金融サービスへの要求が高まる中、商業銀行はクロスボーダー金融サービスの質と効率を継続的に向上させる必要があると述べた。
製品革新は特徴的で十分に正確である
記者が調べたところ、越境金融のセグメント化商品は多種多様だが、それぞれ特徴が異なっている。いずれも「交換」「融資」「資金調達」という3つの基本サービスを組み合わせたものである。今年の中国国際輸入博覧会（CIIE）では、多くの中国の銀行が企業の実際のニーズに基づき、独自の特色を持つカスタマイズされた金融サービスプランを発表した。
過去3回の展示会でのサービス経験をまとめると、今年の輸出入銀行は「Yi Hui global」と呼ばれるバージョン4.0にアップグレードする予定で、「簡単、簡単に楽しめる、簡単に創造できる、簡単に連携できる」という4つの「簡単」を強調し、輸入シーンへの金融商品とサービスの深みをさらに組み込み、貿易形態の中核として、対外貿易分野の「ポイント、ライン、フェイス」の包括的で多次元的なサポートシステムとして、さまざまな企業の多様でパーソナライズされたニーズに非常に適しています。
こうした金融サービスは、企業にとって切実に必要とされていることが明らかになった。報道によると、第3回中国国際輸入博覧会で発表された「金博栄2020」特別金融サービス計画に基づき、中国輸出入銀行は300社以上の顧客企業約2,000社を支援し、取引残高は約1,400億元に達し、シンガポールやマレーシアなど40以上の国と地域が関与し、5,700億元を超える輸出入を促進した。
上海浦東発展銀行は、ciIE金融サービスシステムにデジタル化、グリーン化、低炭素化、そして科学技術革新を統合します。CiIFの調達ニーズを踏まえ、オンライン貿易サービス機能をさらに強化します。輸入信用状はオンラインバンキングを通じて開設でき、オフラインで紙の申請書類を提出する必要がなくなり、取引の進捗状況をリアルタイムで把握できるため、効率が大幅に向上します。
中国銀行は、越境ECサービスと教育、スポーツ、シルバーシーンの構築を深く統合することに注力し、ワンストップのエコシーン構築リソースを統合し、ciIEを核とした「金融＋シーン」モデルによる「ワンポイントアクセスと包括的な対応」を実現することで、エコ金融サービスの新たなパラダイムを創造します。
国境を越えた金融のデジタル変革が加速した
「広発銀行の国際貿易における『シングルウィンドウ』を通じた越境送金機能を利用することで、ワンクリックで税関情報や貿易背景情報を取得でき、煩雑な事務処理プロセスが不要になり、送金が効率化されます。当社が初めて行った取引は、申請から銀行審査、最終支払いまで30分もかかりませんでした。」と、中国建設投資（広東）国際貿易有限公司は述べています。
報道によると、今年8月、広東発展銀行と税関総署（国家港湾管理局）は、国際貿易金融・保険の「ワンストップ窓口」を共同で推進し、サービス機能の構築をより高度化してデータ情報の共有を実現し、金融サービスと科学技術の応用におけるイノベーションを拡大し、輸出入企業により高品質で便利なサービスを提供し、貿易通関の円滑化を促進する協定を締結した。
特筆すべきは、海外での感染拡大が続く状況において、関連企業は「非接触型」かつ「迅速決済」の国境を越えた金融サービスを緊急に必要としている点である。同業他社との競争と顧客ニーズに後押しされ、商業銀行はフィンテックの成果を応用し、国境を越えた金融のデジタル変革と発展を加速させている。
今年の中国国際輸入博覧会（CIIE）における「越境直接決済サービス」は市場の注目を集めている。記者の理解では、同行は「マネーロンダリング対策、テロ資金供与対策、脱税対策」を基本とし、顧客の指示に基づいて越境直接の国内外自由貿易口座決済を直接処理する。一般的な越境人民元決済口座と自由貿易口座の交換が便利で、顧客が他の資料を提出する必要がなく、より便利なサービスを提供している。
中国人民銀行上海本部副部長の劉興亜氏は、金融機関は国内外の出展者やバイヤーのニーズに基づいてサービス計画や金融商品を改善し、中国国際輸入博覧会（CIIE）のすべての関係者に包括的で質の高い越境金融サービスを提供すべきだと述べた。
国境を越えた金融需要に対応するための多様化
現在、中国の一部の銀行は、クロスボーダー金融サービスにおける優位性をさらに強化し続けている。中国銀行の第3四半期報告書によると、同行はCIPS（人民元クロスボーダー決済システム）の市場シェア41.2%を占め、市場トップの座を維持している。クロスボーダー人民元決済額は464兆元で、前年同期比31.69%増となり、世界トップの座を維持している。
鄭晨陽氏は将来を見据え、マクロ経済政策の調整、国際貿易構造の変化、産業構造の転換と高度化といった一連の要因が、クロスボーダー金融事業の発展方向を決定づけると考えている。銀行金融機関として、新たな発展パターンの構築において機会を得るには、内部スキルを継続的に磨くことしかできない。
「金融機関はまず、二元的なサービスという新たな発展パターンをしっかりと確立し、国内外の二つの市場と二つの資源を最大限に活用し、対外開放政策のさらなる深化の機会を捉えなければなりません。国内では自由貿易、自由貿易港、見本市、広州交易会、衣料品貿易によって積極的に先手を打つことで、新たなプラットフォームに強力な財政的支援と保証を提供します。一帯一路構想やRCEPなどの地域経済貿易協力の機会を活用し、国際ビジネスの配置を最適化し、越境ビジネスの発展を深化させていきます」と鄭晨陽氏は述べた。
さらに、今回の流行はデジタル経済の利点を浮き彫りにしました。世界貿易は急速にデジタル化、インテリジェント化しています。例えば、越境ECは貿易成長の新たな原動力となっています。インタビューを受けた専門家は、次のステップとして、銀行セクターが科学技術への投資を増やし、ビッグデータやブロックチェーンなどの金融テクノロジーを活用し、デジタル貿易、越境ビジネス、オンライン取引などの主要分野に焦点を当て、越境金融オンラインサービスプラットフォームと現場を構築し、オンライン貿易金融商品の革新、デジタルプラット＆ファイナンスと金融サプライチェーンの開発を進め、デジタル化を通じて越境金融サービスの新たなモデルを実現することに同意しました。
鄭晨陽氏は、金融開放と越境金融サービスは、全体的な推進と重要な突破との関係を把握する必要があると強調した。近年、広東省と海南省の自由貿易港湾区の急速な発展は、中国の対外開放の「窓」となり、銀行への適切な融資、貿易と投資の円滑化、人民元越境金融サービスの国際化、革新的な商品の推進、強固な顧客基盤、サービス経験などと合致している。
投稿日時：2022年3月23日